详解：如何有效利用单位缴纳的医疗保险

单位交的医疗保险是每一位职工的重要保障，它不仅能够在生病时减轻经济负担，还能提供多方面的医疗服务。下面，我们就来详细了解一下单位交的医疗保险具体怎么用。

1. 医疗保险的基本构成

单位交的医疗保险主要由两部分组成：个人账户和统筹账户。

个人账户：体现在医保卡内的钱，主要用于在定点药店购买药品、支付门诊费用和住院费用中的个人自付部分。

统筹账户：由医保中心管理，用于支付参保人员符合当地医保报销的费用。

2. 门诊医疗费用

当你在门诊看病时，可以使用医保卡刷卡付费。一般情况下，个人在门诊的医疗费用累计超过一定金额（例如某些地方规定为1800元）后，超出部分可以按比例报销。具体报销比例根据医院类型有所不同，比如社区医院可以报销90%，其他医院则可能报销70%。

注意事项：

不同地区的具体报销金额和比例可能有所不同，需参照当地政策。

在就医时，记得向定点医院出示医保卡以证明参保身份并挂号。

3. 药店购药

持医疗保险卡可以在定点药店购买药品，直接使用医保个人账户支付。不过，购买的药品应符合基本医疗保险药品目录规定，否则可能无法报销。

基本医疗保险药品目录：

甲类目录：使用这些药品的费用会按规定支付。

乙类目录：使用这些药品的费用需要参保人员先自付一定比例，再按规定支付。

丙类目录：这些药品不在医保药品目录里，医保基金不予支付。

4. 住院费用

当需要住院治疗时，应携带医疗保险卡和病历本到定点医院办理住院手续。住院期间的医疗费用，除个人需自付的部分外，其余部分由医疗保险基金支付。报销比例通常较高，如某些地方规定可报销80%。

具体流程：

带上医保卡和病历本到定点医院办理住院手续。

自费部分会从你的医保卡个人账户中扣除，报销部分则由医保中心和医院结算。

若因病情需要转到其他医院，也需办理相关手续，并确保费用能够正常结算。

起付线和封顶线：

起付线：医保基金的起付标准，只有超过起付线的费用部分才能按规定、按比例报销。

封顶线：医保基金的最高支付限额，即参保人在一年度内累计能从医保基金里获得报销的最大限额。

5. 特殊情况处理

急诊抢救

在非定点医院因急诊抢救住院的，需在规定时间内（如7个工作日内）到医保中心办理急诊抢救病种认定，认定后即可用医保卡在抢救医院结算。

转外地治疗

经医院和医保中心同意后，可以办理转诊手续到外地治疗。外地发生的医疗费用需先个人自费结算，治疗结束后携带相关资料到社区劳动保障工作站进行报销。

6. 医疗保险的其他待遇

除了基本的门诊、药店购药和住院费用报销外，医疗保险还提供其他多种待遇。

职工普通门诊统筹待遇

享受门诊统筹待遇，符合规定的门诊医疗费用可以按规定比例报销。

职工门诊慢性的病待遇

如果你患有慢性的病，可以申请门诊慢性的病待遇，这样你的门诊医疗费用可以按一定比例报销。申请时通常需要提供相关的病历资料和申请表。

职工重特大疾病待遇

重特大疾病实行定点医疗、按病种付费、限额或定额管理，政策范围内的医疗费用不设起付标准。住院发生的政策范围内医疗费用由职工医保统筹基金按一定比例支付，例如县级医疗机构85%，市级医疗机构75%，省级医疗机构70%。

7. 医保卡的使用和管理

查询余额：

你可以通过电话、银行、定点医院或药店、社保查询系统等多种方式查询医保卡的余额。

交易记录：

医保卡交易次数达到60次时，必须打印交易记录，否则会停止医保的使用。交易记录打印完后，即可继续使用。

丢失补办：

如果医保卡丢失，你需要到单位开具证明信并到医保处盖章确认，然后持身份证到相关银行挂失并办理补卡手续，7天后即可领取新卡。

8. 注意事项

按时缴费：单位应每月按时足额缴纳医疗保险费，确保职工的医保待遇不受影响。

参保信息变更：如果职工的参保信息发生变更，应及时向医保部门申请办理变更手续。

及时报销：医疗费用发生后，应及时到医保中心或社区劳动保障工作站办理报销手续，以免超过报销时限。

9. 常见问题解答

Q1：医疗保险什么时候生效？

A：一般情况下，大部分城市的医疗保险生效时间为参保人缴费的次月，即参保人在缴费的次月即可使用医疗保险对医疗费用进行报销。